Fala sócio, aqui é o Carlos e neste artigo vamos falar sobre uma excelente disponível gratuitamente para vocês, a Calculadora de Juros Compostos.
| Evento | Valores |
|---|---|
| Total Investido | |
| Total ganho em juros | |
| Total |
Investir é uma arte que requer conhecimento, estratégia e, acima de tudo, paciência. Uma das ferramentas mais poderosas que um investidor pode ter em seu arsenal é a compreensão dos juros compostos.
Albert Einstein uma vez chamou os juros compostos de “a força mais poderosa do universo” e “a oitava maravilha do mundo”. Mas por que os juros compostos são tão importantes? E como você pode usá-los a seu favor?
Neste artigo, vamos explorar o conceito de juros compostos e como você pode usá-los para maximizar seus retornos de investimento.
Além disso, apresentaremos nossa Calculadora de Juros Compostos Grátis e Online, uma ferramenta poderosa que pode ajudá-lo a entender melhor como seus investimentos crescerão ao longo do tempo.
Então, se você está pronto para levar seus investimentos para o próximo nível, continue lendo!
Como usar a Calculadora de Juros Compostos passo a passo
A Calculadora de Juros Compostos é uma ferramenta poderosa que pode ajudá-lo a entender melhor como seus investimentos crescerão ao longo do tempo.
Basta inserir um valor inicial, um aporte mensal, uma taxa de juros (anual ou mensal) e um período (em anos ou meses). A calculadora então calcula o total investido, o total ganho em juros e o total final.
Aqui está um passo a passo de como usar a calculadora com um exemplo prático:
- Valor Inicial: Insira o valor inicial que você tem para investir. Por exemplo, vamos supor que você tenha R$10.000 para começar.
- Aporte Mensal: Insira o valor que você planeja depositar a cada mês. Por exemplo, vamos supor que você possa contribuir com R$500 por mês.
- Taxa de Juros: Insira a taxa de juros do seu investimento. Você pode escolher se a taxa é anual ou mensal. Por exemplo, vamos supor que você tenha uma taxa de juros anual de 5%.
- Período: Insira o período durante o qual você planeja investir. Você pode escolher se o período é em anos ou meses. Por exemplo, vamos supor que você planeje investir por 10 anos.
- Calcular: Clique no botão “Calcular” para obter os resultados. A calculadora mostrará o total que você investiu, o total que você ganhou em juros e o total final.
- Novos cálculos: Se você quiser fazer outra simulação, clique no botão “Limpar” para limpar todos os campos e resultados.
Este é apenas um exemplo. Você pode ajustar os valores de acordo com suas próprias circunstâncias financeiras e objetivos de investimento.
O que são juros compostos?
Juros compostos são os juros que são calculados não apenas sobre o valor inicial investido, mas também sobre os juros acumulados anteriormente.
Em outras palavras, os juros compostos permitem que o seu dinheiro cresça de forma exponencial, pois os juros são calculados sobre o montante total acumulado, e não apenas sobre o valor inicial.
Para ficar ainda mais fácil de entender, vamos a um exemplo prático.
Imagine que você investiu R$1.000,00 com uma taxa de juros anual de 5%. No final do primeiro ano, você terá R$1.050,00 (R$1.000,00 do valor inicial mais R$50,00 de juros).
No segundo ano, os juros serão calculados sobre o total de R$1.050,00 resultando em R$1.102,50 ao final do ano e não apenas nos R$ 1.000,00 inicialmente investido. E assim por diante.
Os juros compostos são uma ferramenta poderosa para o crescimento do seu dinheiro ao longo do tempo. Eles são a razão pela qual é tão importante começar a investir cedo, mesmo que tenha pouco dinheiro e reinvestir os rendimentos.
O poder do juros sobre juros
Os juros compostos são frequentemente referidos como “juros sobre juros”, e é aqui que reside o seu verdadeiro poder.
Quando você reinveste os juros que ganha, esses juros começam a ganhar juros próprios. Isso pode levar a um crescimento exponencial do seu dinheiro ao longo do tempo.
Os juros compostos são a força mais poderosa do universo.
Albert Einstein
Por exemplo, se você investir R$1.000 com uma taxa de juros anual de 10% e reinvestir todos os juros que ganhar, após 10 anos você terá R$2.593,74. Isso é R$1593,74 a mais do que você teria se simplesmente tivesse guardado o dinheiro embaixo do colchão.
Mas o verdadeiro poder dos juros compostos torna-se evidente ao longo de períodos de tempo mais longos.
Se você mantiver o mesmo investimento por 30 anos, acabará com R$17.449,40. Isso é mais de 17 vezes o valor que você investiu inicialmente!
É por isso que Albert Einstein chamou os juros compostos de “a oitava maravilha do mundo”. Eles podem realmente fazer o seu dinheiro trabalhar para você.
Como os juros compostos são usados?
Os juros compostos são uma ferramenta fundamental em diversas áreas financeiras. Aqui estão algumas das principais aplicações:
1- Saldo em conta
As contas remuneradas e poupança são alguns exemplos de juros compostos. Quando você deposita dinheiro em uma conta de poupança, o banco paga juros sobre o saldo da sua conta.
Com a chegada dos bancos digitais, eles trouxeram a contas remuneradas, que basicamente gera rendimentos para o dinheiro que está “parado” na conta.
Além de mais prático, a conta remunerada traz 2 vantagens em relação a poupança.
- O rendimento da conta remunerada é diário enquanto a poupança é mensal.
- Os ganhos das contas são maiores que os da poupança.
Esses juros são então adicionados ao saldo da sua conta, e você começa a ganhar juros sobre os juros.
2- Financiamentos
Os juros compostos também são usados em financiamentos, como empréstimos e hipotecas. Nesse caso, os juros compostos trabalham contra você. Você paga juros sobre o valor que pediu emprestado, e também sobre os juros que se acumularam ao longo do tempo.
Por isso, se você fez um financiamento, principalmente de longo prazo, faça o possível para não atrasar, pois pode virar uma bola de neve e se tornar impagável.
3- Investimentos
Os juros compostos são a força motriz por trás do crescimento de muitos investimentos. Quando você reinveste os rendimentos de um investimento, você começa a ganhar juros sobre os juros. Isso pode levar a um crescimento exponencial do seu investimento ao longo do tempo.
Embora nem sempre seja possível aplicar o reinvestimento em todas as classes de ativos, em vários deles é possível como fundos imobiliários e ações.
Entender como os juros compostos funcionam pode ajudá-lo a tomar decisões financeiras mais informadas e a maximizar o crescimento do seu dinheiro.
4 – Contas
Já ouviu casos de pessoas que acabaram ficando endividadas por pequenas compras ou contas? Sim, esse é mais um caso comum do uso dos juros compostos.
E, no Brasil, isso é algo extremamente comum, levando em conta a altíssima taxa de juros no rotativo. Segundo dados do Banco Central, essa taxa anual pode variar de 19,34% a 1090,75%.
Para você ter uma ideia do que isso quer dizer. Imagine que você fez uma dívida de R$ 100,00 a uma taxa de 1000% ao ano. Em 5 anos essa dívida estará em nada mais nada menos do que R$ 16.105.100.00. Isso mesmo, mais de 16 milhões de reais.
Como funciona a fórmula de juros compostos?
A fórmula de juros compostos é uma equação matemática que descreve o valor que um investimento alcançará após um certo período de tempo, levando em conta a taxa de juros e a frequência de capitalização dos juros.
Por exemplo, se você investir R$1.000 a uma taxa de juros anual de 10% por 10 anos, o valor final do seu investimento será de R$2.593,74.
Isso significa que, após 10 anos, seu investimento de R$1.000 terá crescido para R$2.593,74 isso sem considerar novos aportes. Ou seja, você deixa o seu dinheiro lá e ele vai se multiplicando aos poucos.
A fórmula de juros compostos mostra o poder dos juros sobre juros. Com o tempo, seu dinheiro começa a crescer mais rapidamente, levando a um crescimento exponencial do seu investimento.
Por exemplo, fazendo uma nova simulação para o caso acima, alterando apenas o período de 10 para 30 anos o saldo ao final do período seria de R$ 17.449,40 e em 50 anos os R$ 1.000,00 teriam se tornado R$ 117.390,85.
Diferença entre Juros simples e juros compostos
Juros simples e juros compostos são dois conceitos fundamentais em finanças, mas eles funcionam de maneiras muito diferentes.
Juros Simples são calculados apenas sobre o valor principal, ou seja, o valor que você inicialmente investiu ou pegou emprestado.
Por exemplo, se você investir R$1.000 a uma taxa de juros anual de 5% por 10 anos, o juro que você ganhará será: J=1000⋅0.05⋅10=R$500. Ou seja, ao final do período você terá R$ 10.500,00.
Juros Compostos, por outro lado, são calculados sobre o valor principal e também sobre os juros que foram acumulados em períodos anteriores.
Isso significa que o valor que você ganha em juros é reinvestido e também começa a ganhar juros.
Usando o mesmo exemplo de um investimento de R$1.000 a uma taxa de juros anual de 5% por 10 anos, o valor final do seu investimento será: M=1000(1+0.05)10=R$1.628,89.
Isso é R$128,89 a mais do que você teria ganho com juros simples. Pode parecer pouco, mas quanto maior for o valor e o tempo, mais impactante será essa diferença.
A principal diferença entre juros simples e compostos é que juros compostos podem resultar em um crescimento muito mais rápido do seu dinheiro ao longo do tempo.
Como calcular juros compostos
Calcular juros compostos pode parecer complicado à primeira vista, mas é bastante simples quando você entende a fórmula:
M=C(1+i)t
Onde:
- M é o valor final (ou montante) que o investimento alcançará após o período de tempo t.
- C é o capital inicial, ou seja, o valor inicial que você investiu.
- i é a taxa de juros por período. Se a taxa de juros é anual, então i é a taxa de juros anual dividida por 100.
- t é o número de períodos de tempo que o dinheiro é investido ou emprestado.
Vamos ver um exemplo prático. Suponha que você tenha R$10.000 para investir em uma conta que oferece uma taxa de juros anual de 8%. Você quer saber quanto dinheiro terá depois de 5 anos. Substituindo os valores na fórmula, temos:
M=1000(1+0.08)5=R$1.628,89
Isso significa que, após 5 anos, seu investimento de R$10.000 terá crescido para R$14.693,28.
Lembre-se, você pode testar esse e outros valores na calculadora de juros compostos no topo da página. Tudo o que você precisa fazer é inserir os valores corretos.
Como calcular Juros simples
Os juros simples são calculados apenas sobre o valor principal, ou seja, o valor que você inicialmente investiu ou pegou emprestado. A fórmula para calcular juros simples é:
J=P⋅i⋅n
Onde:
- J é o juro,
- P é o valor principal,
- i é a taxa de juros por período,
- n é o número de períodos.
Por exemplo, se você investir R$10.000 a uma taxa de juros anual de 8% por 5 anos, o juro que você ganhará será:
J=10000⋅0.08⋅5=R$4000
Isso significa que, após 5 anos, você terá ganho R$ 4.000,00 em juros sobre o seu investimento inicial de R$10.000,00 totalizando R$ 14.000,00 ao final do período.
Embora os juros simples possam ser úteis em algumas situações, eles não levam em conta o potencial de crescimento exponencial que os juros compostos oferecem.
É por isso que é tão importante entender como ambos funcionam ao tomar decisões de investimento.
Como calcular com aportes mensais
Quando você faz aportes mensais em um investimento, os juros compostos começam a trabalhar a seu favor de uma maneira ainda mais poderosa. Cada aporte que você faz é como um novo investimento que começa a crescer exponencialmente.
A fórmula para calcular o valor final de um investimento com aportes mensais é um pouco mais complexa do que a fórmula básica de juros compostos. Ela é a seguinte:
M=P⋅((1+i)n−1)/i
Onde:
- M é o valor final (ou montante) que o investimento alcançará após o período de tempo n.
- P é o valor dos aportes mensais.
- i é a taxa de juros por período. Se a taxa de juros é anual, então i é a taxa de juros anual dividida por 12 (para obter a taxa mensal) e dividida por 100.
- n é o número total de aportes que você fará. Se você está planejando fazer aportes por 10 anos, então n seria 10 vezes 12, ou 120.
Por exemplo, se você planeja investir R$200 por mês a uma taxa de juros anual de 5% por 10 anos, o valor final do seu investimento será: R$ 30.872,63.
Isso significa que, após 10 anos, seus aportes mensais de R$200 terão crescido para R$ 30.872,63, sendo R$ 24.000,00 de aportes e R$ 6.872,63 de juros.
Lembre-se, a calculadora de juros compostos acima faz esse cálculo automaticamente para você. Tudo o que você precisa fazer é inserir os valores e colocar para calcular.
Comparação entre juros simples e compostos
Para entender melhor a diferença entre juros simples e compostos, vamos ver como eles se comparam ao longo de diferentes períodos de tempo. Uma coisa que você perceberá é que quanto maior o período de tempo, mais significativas serão as diferenças.
Suponha que você tenha R$1.000,00 para investir a uma taxa de juros de 10% ao ano.
| JUROS SIMPLES | JUROS COMPOSTOS | |
|---|---|---|
| 1 ANO | R$ 1.100,00 | R$ 1.100,00 |
| 5 ANOS | R$ 1.500,00 | R$ 1.610,50 |
| 10 ANOS | R$ 2.000,00 | R$ 2.593,73 |
| 30 ANOS | R$ 4.000,00 | R$ 17.449,27 |
| 50 ANOS | R$ 6.000,00 | R$ 117.389,90 |
Como você pode ver, fazer aportes mensais e reinvestir os juros pode resultar em um crescimento significativo do seu dinheiro ao longo do tempo. É por isso que é tão importante começar a investir cedo e fazer aportes regulares.
Dúvidas frequentes
Ao lidar com juros compostos, é comum ter algumas dúvidas. Aqui estão as respostas para algumas das perguntas mais frequentes:
O que são os juros compostos?
Os juros compostos são os juros que são calculados não apenas sobre o valor inicial investido, mas também sobre os juros acumulados anteriormente. Isso pode levar a um crescimento exponencial do seu dinheiro ao longo do tempo.
Qual é a diferença entre juros simples e juros compostos?
A principal diferença entre juros simples e compostos é que juros compostos podem resultar em um crescimento muito mais rápido do seu dinheiro ao longo do tempo. Com juros simples, você ganha juros apenas sobre o valor inicial que investiu. Com juros compostos, você ganha juros sobre o valor inicial e também sobre os juros que foram acumulados em períodos anteriores.
Como os juros compostos são usados?
Os juros compostos são uma ferramenta fundamental em diversas áreas financeiras, incluindo contas de poupança, financiamentos e investimentos. Eles permitem que o seu dinheiro cresça de forma exponencial, levando a um maior retorno sobre o seu investimento.
Quando os juros compostos são usados?
Os juros compostos são usados sempre que você reinveste os rendimentos de um investimento. Isso pode ser em uma conta de poupança, onde os juros que você ganha são adicionados ao saldo da sua conta, ou em um investimento, onde os rendimentos que você ganha são reinvestidos.
Qual a fórmula dos juros compostos?
A fórmula para calcular juros compostos é:
M=C(1+i)t
Onde:
M é o valor final (ou montante) que o investimento alcançará após o período de tempo t.
C é o capital inicial, ou seja, o valor inicial que você investiu.
i é a taxa de juros por período. Se a taxa de juros é anual, então i é a taxa de juros anual dividida por 100.
t é o número de períodos de tempo que o dinheiro é investido ou emprestado.
Como fazer o cálculo de juros ao mês?
Para calcular juros ao mês, você precisa dividir a taxa de juros anual por 12. Por exemplo, se a taxa de juros anual é de 5%, a taxa de juros mensal seria de 0.05/12 = 0.004167, ou 0.4167%.
Conclusão
Neste artigo você desvendou os mistérios dos juros compostos e viu que ele é uma ferramenta incrível para fazer o seu dinheiro trabalhar para você.
Mas, lembre-se que a chave para aproveitá-lo ao máximo é começar a investir cedo e fazer aportes regulares.
E não se esqueça de usar a nossa Calculadora de Juros Compostos Grátis e Online para ver o potencial de crescimento do seu dinheiro! Use-a, brinque com os números e veja o poder dos juros compostos em ação!
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